ROBERTO CLAUDIO PASINO consulenza creditizia indipendente
ROBERTO CLAUDIO PASINOconsulenza creditizia indipendente

 

 
affiMUTUO è un nuovissimo sistema di acquisto creato sulle norme del "Salva Italia 2015" utilizzate per agevolare le persone che  vogliono comprare casa senza però avere i requisiti di merito creditizio o altri motivi. Quello che abbiamo fatto in   MORE+CO   è stato       grazie alla lunga esperienza immobiliare/bancaria, preparare un prodotto flessibile, strategico per tutti gli attori in campo: Cliente acquirente,       Costruttore venditore e Banca.   

 

Perchè deve interessare all'ACQUIRENTE ? 

1. perchè non si ha l'acconto per "fermare" la casa alla proposta di acquisto

2. perchè non si ha il 20% di acconto necessario per fare un mutuo fondiario all'80% del valore dell'immobile

3. perchè non si possiede un contratto di lavoro non consolidabile come reddito per il merito creditizio

4. perchè si ha la necessità di una casa nuova, senza però aver ancora venduto la vecchia

5. perchè si è stati segnalati nelle banche dati finanziare (crif, cerved, cribis equitalia etc..)

 

Perchè deve essere interessante per un COSTRUTTORE ? O AL VENDITORE PRIVATO ?

1. perchè seppur in modo differito per i dati che abbiamo il 94% delle vendite dopo il periodo di godimento

2. perchè con il "markup" si coprono i costi le spese e le tasse

3. perchè si riduce lo stock degli immobili

4. perchè in presenza di un mutuo la rata di godimento del Cliente acquirente copre la rata potendo anche generare un plusvalore

 

Evoluto

1. l'acquirente potrà risparmiare il 15% circa sul costo degli interessi ! 

2. non voler più spendere i soldi a fondo perduto dell'affitto acquistando alla fine del programma la casa

3. non pagare più a fondo perduto i soldi dell'affitto

4. godersi una casa nuova per un periodo e poi decidere se acquistarla o lasciarla a vantaggio di una nuova vendendo il contratto di godimento

5. la flessibilità di affiMUTUO permette di chiudere prima il programma oppure di lasciare casa senza costi aggiuntivi

 

Come funziona ?

Si tratta di un prodotto che raccoglie le parti positive del Rent to Buy e dell'affitto a riscatto, semplificando molto l'ingresso alle persone che vogliono acquistare casa, con una forte riduzione dei costi a fine programma rispetto al mutuo e senza dover dare acconti iniziali. 

La parte decisiva è che tutto il programma è regolamentato dalle normative vigenti senza mai diventare "atipico".

Dopo aver stabilito il prezzo di acquisto dell'immobile, creeremo insieme il programma necessario alla costruzione del capitale prima del rogito posticipato; questa fase potrà durare addirittura fino a 10 anni. Alla fine di questo programma diventerete proprietari della casa attraverso il rogito con la possibilità di ottenere l'accollo del mutuo fondiario fatto al Costruttore, oppure con l'avvio di un nuovo del mutuo. Il collocamento del mutuo di accollo oppure nuovo viene agevolato nel merito di credito grazie allo storico del godimento sulla Banca del Costruttore oppure di quelle convenzionate al sistema affiMUTUO. Importante sapere che l'equilibrio del programma, verrà progettato insieme alle parti e che nessuno sarà costretto a costi o prezzi diversi dal mercato.

 

Cosa fare?

In modo molto semplice; Ci incontriamo con il Venditore oppure con l'Acquirente in modo preventivo per valutare il programma affiMUTUO. Andrete a cercare una casa oppure vi verrà offerta dal Costruttore una soluzione immobiliare complementare all'obiettivo delle parti. Chiedete al Costruttore oppure all'eventuale Acquirente la volontà dell'acquisto differito. Chiamatemi immediatamente per fissarci a breve un incontro. 

Il Rent to Buy

Cos'è il Rent to Buy e sopratutto quando si utilizza ?

Partiamo dal presupposto che dal 2014 è stato normato con il "salva Italia" di Renzi uno strumento chiamato Rent to Buy che però è più simile ad un "Affitto a Riscatto" che non ad unRent To Buy Scheme di tipo anglosassone. Ma perchè cambiano e sopratutto quando si utilizzano ?

Il Rent To Buy modello "italiano" personalmente insieme a 2 Consulenti (uno immobiliare e uno di PWC) lo abbiamo costruito per BPM nel 2014 chiamandolo affiMUTUO è un contratto che ricorda l'Affitto a Riscatto ma in modo tipico rispetto al legislatore (vedi il prodotto sopra descritto) mentre il Rent to Buy modello "anglosassone" si basa su 2 contratti: un preliminare di vendita e un contratto d'affitto 4 + 4.

Le clausole inserite nel preliminare legano i 2 contratti dando così la possibilità alle persone di poter vivere nell'immobile oggetto di copravendita fruibile nel tempo e in questo modo con il pagamento dell'affitto anche l'accantonamento di un capitale che al momento del riscattpo diventerà acconto prezzo.

Questa tipologia di acquisto diluito nel tempo ha diversi vantaggi per chi non può acquistare subito, di non perdere i propri soldi anzi al contrario da a loro la possibilità di capitalizzare addirittura più di un mutuo (rimborso alla francese) e di poter occupare casa senza altre spese se nonn quelle dell'affitto.

Quando si utilizza il modello aglosassone rispetto a affiMUTUO ? Questo dipende da diverse fattori quali:

  • nel caso di un acconto più alto rispetto ad un massimo di 3 canoni anticipati
  • nel caso di un futuro acquisto di un soggetto giuridico
  • nel caso ci sia un sub-affitto

affiMUTUO invece verrà utilizzato essendo più flessibile:

  • nel caso si andasse oltre i 3 anni (durata massima di trascrizione modello anglosassone)
  • nel caso si volesse andare fino a 10 anni
  • nel caso si volesse capitalizzare fino a quasi il 100% del canone

Visto comunque la complessità dei contratti il mio consiglio è ATTENZIONE a non farvi fare contratti che nulla hanno a che fare con questa contrattualistica perchè rischereste di trovarvi non tutelati da un punto di vista legale specie se i contratti non vengono stipulati tramite un atto notarile. 

 

 

 

 

 

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